Real Estate Crowdfunding: un fenomeno in ascesa in Italia

È qualche mese che parliamo di Crowdfunding immobiliare: il Real Estate Equity Crowdfunding e il Real Estate Lending Crowdfunding. Abbiamo seguito la nascita delle prime piattaforme e dei primi progetti con interesse ed attenzione. E non possiamo che essere più che contenti di leggere che questo strumento innovativo di raccolta di capitali, fondato sulla partecipazione delle persone (crowd, appunto), stia cominciando a riscuotere i primi successi.

Il Crowdfunding: una nuova forma finanziaria che coinvolge anche il settore immobiliare

L’ economia è in cambiamento, e noi siamo totalmente immersi in questa fase di mutazione: si stanno creando nuove forme di rapporti finanziari “orizzontali” che vanno ad affiancarsi a quelle già esistenti, “verticali” (un unico ente finanziatore superiore che controlla le richieste di capitali e le eroga: banche o istituiti di credito, per esempio). E crediamo che supportare e conoscere questi nuovi fenomeni creditizi sia un valido strumento per affiancare l’evoluzione delle imprese.

Tra questi, spicca il crowdfunding, ovvero il un metodo di finanziamento e raccolta di capitali collettivo (in massima parte fondato su piattaforme online che gestiscono la raccolta) che ha iniziato solo di recente ad essere applicato al settore immobiliare.

Il Real Estate Crowdfunding

Infatti, in seguito dell’entrata in vigore del DL 50 del 24 aprile 2017, è stato esteso l’utilizzo di questo strumento, fino a quel momento riservato solo alle startup innovative, anche alle PMI. Cosa che ha permesso l’applicazione del crowdfunding anche a progetti di investimenti immobiliari (real estate).

Il real estate crowdfunding è quindi una forma di crowdinvesting, il cui obiettivo è dare agli investitori la possibilità di di partecipare al finanziamento di un progetto immobiliare residenziale o commerciale, offrendo in cambio di una successiva remunerazione del capitale.

Tipicamente le finalità di un progetto di Real Estate Crowdfunding sono: 

• l’acquisto di un immobile perché sia messo a reddito,
• la ristrutturazione di una proprietà
• lo sviluppo di un progetto greenfield.

Le forme di finanziamento

Esistono principalmente due forme di finanziamento attraverso il Real Estate crowdfunding:

• Equity crowdfunding: l’investitore acquista delle quote di una società veicolo costituita per la realizzazione del progetto immobiliare e sarà remunerato attraverso la propria quota di utili al termine del progetto;
• Lending crowdfunding: il titolare del progetto richiede un prestito per la realizzazione o il completamento di un progetto immobiliare, remunerando gli investitori attraverso il pagamento degli interessi.

I vantaggi nell’investire in Real Estate Crowdfunding?

Lo strumento del crowdfunding applicato al mercato immobiliare permette anche a piccoli investitori di partecipare ad un mercato finora riservato solo a pochi operatori, con ritorni spesso molto superiori a quelli dei prodotti finanziari tradizionali (titoli di stato, obbligazioni o fondi). Per esempio, recentemente abbiamo visto un progetto di Real Estate Equity Crowdfunding ottenere un rendimento pari al 16,77% in 15 mesi.

Aggiungiamo che la maggior parte dei progetti in fase di raccolta vanno in overfunding, se mai ci dovesse essere conferma all’interesse italiano per gli investimenti immobiliari.

Un progetto di Real Estate Crowdfunding diventa quindi un vantaggio anche per gli operatori del settore: hanno la possibilità di trovare nuove fonti di finanziamento per lo sviluppo dei loro progetti, oppure per completarli in caso di carenza di fondi, evitando così il rischio di indebitamenti o di abbandono dei lavori. Uno dei benefici, inoltre, potrebbe essere quello di incrementare il rendimento dell’investimento, diminuendo il rischio.

Le piattaforme italiane di Real Estate Crowdfunding

I progetti di Real Estate Equity Crowdfunding e di Real Estate Lending Crowdfunding stanno aumentando e confermando la loro validità e proficuità. Ad oggi ci sono in Italia tre piattaforme di Equity e una dedicata al Lending, e si occupano rispettivamente di nuove costruzioni e di ristrutturazioni. L’obiettivo di entrambe le modalità di raccolta capitali è la stessa: promuovere progetti concreti, tangibili e “immobili” per poi rivendere sul mercato nuove case dei sogni.

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